بانک گارانتی بیبیویاِی (Garanti BBVA)، بازوی ترکیهای بانک اسپانیایی بیبیویاِی (BBVA)، اعلام کرد که وامهای پایداری خود را بهطور کامل دیجیتالی کرده و اکنون مشتریان میتوانند از طریق پلتفرمهای موبایل و اینترنتی برای دریافت این وامها اقدام کنند. این تحول، که پیشتر تنها از طریق شعب بانکی امکانپذیر بود، بهمنظور افزایش سرعت تأیید، کاهش هزینههای عملیاتی و گسترش دسترسی به منابع مالی سبز صورت گرفته است.
تحول دیجیتال برای اقتصاد کمکربن ترکیه
با این اقدام، کسبوکارها و خانوارها قادر خواهند بود بهصورت مستقیم برای تأمین مالی پروژههایی چون کاهش انتشار کربن، افزایش بهرهوری انرژی و بهبود عملکرد زیستمحیطی اقدام کنند.
جِمال اوناران، معاون اجرایی بانک، تأکید کرد:
«انتقال وامهای پایداری به بستر دیجیتال موجب افزایش سرعت، سهولت و شفافیت شده و در مسیر حمایت از اهداف کربنزدایی و بهرهوری انرژی مشتریان ما گام بزرگی است.»
وامهایی با تعهد به نتایج قابلسنجش
وامهای سبز گارانتی بیبیویاِی با نرخهای ترجیحی ارائه میشوند، اما دریافتکنندگان باید اسناد هزینهکرد پروژههای سبز و اجتماعی مانند صورتحساب تجهیزات کممصرف یا سامانههای انرژی تجدیدپذیر را ارائه دهند. وجوه مستقیماً به حساب وامگیرنده واریز میشود، تا در عین انعطافپذیری، پاسخگویی و شفافیت مالی نیز حفظ شود.
کاربردهای مجاز این وامها شامل کاهش تغییرات اقلیمی، حفاظت از سرمایه طبیعی، سرمایهگذاری در اقتصاد چرخشی، کشاورزی پایدار، پروژههای صرفهجویی در آب، زیرساختهای اجتماعی و ابتکارات ارتقای شمول مالی است.
جهش هدفگذاری مالی پایدار
این اقدام بخشی از راهبرد جامع تأمین مالی پایدار گارانتی بیبیویاِی است. بانک پیشتر هدف تأمین مالی پایدار خود برای دوره ۲۰۱۸ تا ۲۰۲۵ را ۴۰۰ میلیارد لیر ترکیه (۱۱.۹ میلیارد دلار) تعیین کرده بود که در نیمه نخست سال ۲۰۲۵ محقق شد؛ چهار سال زودتر از برنامه.
در پی این موفقیت، بانک هدف جدیدی معادل ۳.۵ تریلیون لیر ترکیه (حدود ۱۰۴ میلیارد دلار) را برای دوره ۲۰۱۸ تا ۲۰۲۹ تعیین کرده است؛ به این معنا که ۳.۱ تریلیون لیر (۹۲ میلیارد دلار) دیگر باید تا چهار سال آینده در پروژههای سبز و اجتماعی تخصیص یابد.
نقش گارانتی بیبیویاِی در گذار اقلیمی ترکیه
ترکیه در تلاش است تا با مقررات اقلیمی اتحادیه اروپا و اهداف کاهش کربن بینالمللی همسو شود. شتاب بانک گارانتی بیبیویاِی در دیجیتالیسازی وامهای سبز میتواند به افزایش جریان سرمایه خصوصی به سمت اقدامات اقلیمی کمک کند.
برای سرمایهگذاران و مدیران بنگاهها، این اقدام نشانگر نقش فزاینده فناوری در تسهیل تأمین مالی سبز و مزیت رقابتی بانکهایی است که اهداف پایداری را با نوآوری دیجیتال تلفیق میکنند.
الگویی برای بازارهای نوظهور
تجربه گارانتی بیبیویاِی با استقبال جهانی روبهرو شده است. دیجیتالی کردن ابزارهای تأمین مالی پایدار، روندی روبهرشد در بازارهای بینالمللی محسوب میشود و پاسخگوی تقاضای فزاینده مشتریان و الزامات نظارتی است.
این بانک اکنون به عنوان نمونهای از چگونگی بسیج سرمایه کلان در بازارهای نوظهور همراه با حفظ شفافیت و پاسخگویی شناخته میشود.
به گفته کارشناسان، هدف ۳.۵ تریلیون لیری گارانتی بیبیویاِی نهتنها مقیاس تعهدات مالی سبز در ترکیه را نشان میدهد، بلکه چشمانداز روشنی از چگونگی همافزایی دیجیتالسازی و پایداری مالی در اقتصادهای در حال گذار ترسیم میکند.
